インターネットで金融機関のサイトを開くと、住宅ローンのシミュレーションが簡単にできますね。
手間も時間も掛けず、思いつくままに数字を入れてシミュレーションできるので本当に便利です。
ところで、あの入力項目の中に「ボーナス返済」というのがありますが、
そこに入力するのは「0」ですか?それとも・・・。
(398)住宅ローン、ボーナス返済のデメリット
金融機関のサイトを開くと、住宅ローンのシミュレーションが簡単にできる。
住宅ローン、ボーナス返済の時のメリットらしきもの
年に2回のボーナス返済をすることで、月々の住宅ローンの返済額をグッと抑えることができます。
そのほか、月々の負担を減らすためではなく、早期返済のためにボーナス返済を利用する人もいるでしょう。
そういった視点から見ると、ボーナス返済は、一見賢い選択のように見えます。
ですが、それをメリットと感じる人は、ボーナス返済の仕組みをよくわかっていないのかもしれません。
そのほか、月々の負担を減らすためではなく、早期返済のためにボーナス返済を利用する人もいるでしょう。
そういった視点から見ると、ボーナス返済は、一見賢い選択のように見えます。
ですが、それをメリットと感じる人は、ボーナス返済の仕組みをよくわかっていないのかもしれません。
住宅ローン、ボーナス返済の仕組み
多くの金融機関では、元金の40~50%までをボーナス返済に回すことができます。
たとえば融資額2千万円のうち、50%をボーナス返済にするなら、1千万円を毎月返済して、残りの1千万円を年に2回返済します。
すると、ボーナス払いの方は、年に2回しか元金が減りません。
だから結果的に、毎月返済と比べると利息が多くなってしまいます。
たとえば融資額2千万円のうち、50%をボーナス返済にするなら、1千万円を毎月返済して、残りの1千万円を年に2回返済します。
すると、ボーナス払いの方は、年に2回しか元金が減りません。
だから結果的に、毎月返済と比べると利息が多くなってしまいます。
住宅ローンで3千万円を金利3%、30年元利均等返済で借入した場合
ボーナス払いを併用しなければ、毎月の返済額は12万6,481円です。
年間返済額は、151万7,772円になります。
これを、元金の50%をボーナス返済にすると、毎月の返済額は6万3,240円になります。
ボーナスでの返済額は、1回あたり38万892円です。
年間返済額は、152万670円になります。
「それくらいの差額なら、まあ別にいいです」と思う人もいるでしょうね。ところが・・・
年間返済額は、151万7,772円になります。
これを、元金の50%をボーナス返済にすると、毎月の返済額は6万3,240円になります。
ボーナスでの返済額は、1回あたり38万892円です。
年間返済額は、152万670円になります。
「それくらいの差額なら、まあ別にいいです」と思う人もいるでしょうね。ところが・・・
そもそも、ボーナスの最大の問題点は?
ボーナスは、必ずしも支給額が決まっているものではありません。
会社の業績が落ちると、まず削られるのがボーナスです。
そして、それすらできなくなったところで給与のカットが始まります。
言葉は悪いのですが、住宅ローンの計画をする時は、『ボーナスはあぶく銭』という感覚で捉えておく方が賢明と思います。
ボーナスを住宅ローン返済に活用するなら、ボーナス払いを設定するのではなく、繰り上げ返済に活用する方が、リスクを減らせます。
ボーナス払いは、住宅ローンの返済が滞るきっかけになりやすいものです。
短所を十分に理解してから利用してくださいね。
会社の業績が落ちると、まず削られるのがボーナスです。
そして、それすらできなくなったところで給与のカットが始まります。
言葉は悪いのですが、住宅ローンの計画をする時は、『ボーナスはあぶく銭』という感覚で捉えておく方が賢明と思います。
ボーナスを住宅ローン返済に活用するなら、ボーナス払いを設定するのではなく、繰り上げ返済に活用する方が、リスクを減らせます。
ボーナス払いは、住宅ローンの返済が滞るきっかけになりやすいものです。
短所を十分に理解してから利用してくださいね。
業者:「 ( ̄ー ̄)ニヤリ 」 こんな誘いに乗らないでください
客:「毎月○万円までしか住宅ローンを払えないんです」
業者:「それならボーナス払いを利用するといいですよ。
そうすれば、月々の支払額はそのままで、あなたの希望通りの家ができますよ」
客:「えーっ、そうなんですか!じゃあそうしようかな♪」
業者:「 ( ̄ー ̄)ニヤリ 」
安全予算最優先でお願いします。
業者:「それならボーナス払いを利用するといいですよ。
そうすれば、月々の支払額はそのままで、あなたの希望通りの家ができますよ」
客:「えーっ、そうなんですか!じゃあそうしようかな♪」
業者:「 ( ̄ー ̄)ニヤリ 」
安全予算最優先でお願いします。