（386）住宅ローン、頭金はいらないというけれど…

最近の折り込みチラシや業者のホームページを見ると、「自己資金がなくても新築できます」といったフレーズを見かけます。

難しい問題ですよね。

以前は８０％が上限だった

たとえば、家づくりに４千万円必要なら、そのうち８００万円は自己資金を用意しないといけなかったのです。

そのため、新居を手に入れるにはそれ相応の覚悟が必要で、何年の前からコツコツと貯蓄をされた方がほとんどだったと思います。

ところが現在では、１００％融資はもはや一般的な感じです。

総返済額はどう変わる？

仮に、金利３％の３５年元利均等返済で４千万円の融資を受けるとしましょう。

ボーナス時の返済はないものとします。

全額借り入れるとしたら、毎月の返済額は約１５万４千円。

総返済額は、約６,４６５万５千円です。（実際には、このほかに融資手数料や保証料等が加算されます。）

自己資金を２割用意できるとしたら、毎月の返済額は約１２万３千円。

総返済額は、約５,１７２万４千円です。

全額借入をするより、総額で１,２９３万円ほど少なくなる…。

もし、全額借入時と同じ程度の額を返済できるなら、返済期間を短くし、精神的な負担を減らすこともできます。

ただ、貯蓄する間の住居費などの兼ね合いもあると思いますから、しっかり計算して、自分の家族に合った方法を見つけ出すのが大切です。

計画的に貯蓄出来る人は、計画的に返済できそう

お金の使い方は人それぞれです。

ですから、『年収』と『貯蓄』が比例するわけではありません。

それに、自己資金が少ない場合、金融機関の審査は厳しくなるといいます。

もし　あなたが、誰かにお金を貸さないといけなくなったら、計画的に貯蓄ができない人にお金を貸せますか？

「計画的に貯蓄できないのに、計画的に返済できるとは思えない」と考えるかもしれませんね。

今後、自己資金の割合が低下する可能性が高いと予想されています。

十分に計算し尽くした上での選択で進んで頂ければと思います。

実際は７割以上が・・・

「家計の金融行動に関する世論調査」をご存知ですか？

年収ごとの貯蓄額が一目で分かる調査です。

とはいっても、一部の人が平均を引き上げているので、実際には対象者の７割の貯蓄額は、平均より少ないといわれています。

気になる方は、検索してみてくださいね。